Je FIRE berekenen doe je zo! FIRE staat voor: Financially Independent, Retire Early. De FIRE methode is de beste route naar financiële onafhankelijkheid, het punt waarop werken geen verplichting meer is. Het mag natuurlijk wel, want werken kan zo leuk zijn. ‘Retire Early’ (eerder met pensioen) gaat wat mij betreft dan ook niet om zoveel mogelijk mensen zo vroeg mogelijk achter de geraniums te krijgen. Het gaat erom dat jij de vrijheid krijgt om te kunnen doen wat je wil. Maar hoe kun je je FIRE status berekenen? Wanneer ben je financieel onafhankelijk? Ik leg het je uit in dit artikel. Dit is de handmatige FIRE calculator.
Wanneer ben je FIRE?
Oftewel: wanneer ben je financieel onafhankelijk en kun je met pensioen? Dit is de handmatige FIRE calculator voor de FIRE beweging. Je FIRE status berekenen kun je in vier stappen:
Stap 1: Bereken je vaste lasten per maand.
Stap 2: Bereken hoeveel maanden je nu zou kunnen rondkomen.
Stap 3: Bereken hoeveel geld je nodig hebt om FIRE te worden.
Stap 4: Bereken hoeveel maanden je nodig hebt om FIRE te worden.
Meer leren over FIRE? Lees de FIRE klassieker Your Money or Your Life of lees eerst mijn boekreview.
Stap 1: Bereken je vaste lasten per maand
Je FIRE bedrag berekenen start met inzicht in je uitgaven. Weet jij hoeveel jij maandelijks besteed? Via jouw bank kun je eenvoudig een uitdraai maken van al je uitgaven van afgelopen jaar. Deze kun je vervolgens categoriseren in een gratis app, zoals Dyme, in de app van je bank zelf of in een Excel. Als je deze kosten deelt door 12 heb je jouw gemiddelde vaste lasten per maand. Laten we voor dit voorbeeld even aannemen dat je € 1.250 aan leefkosten per maand hebt.
Stap 2: Hoeveel maanden zou je nu kunnen rondkomen?
In stap 2 om je FIRE te berekenen gaan we kijken naar je huidige situatie. Neem je financiële buffer. Die bestaat grofweg uit je betaalrekening plus je spaarrekening(en). Stel dat je financiële buffer € 12.500 is. € 12.500 delen door je vaste lasten van € 1.250 uit het voorbeeld is 10. Die 10 staat voor het aantal maanden dat je kunt leven zonder inkomsten. Je FIRE status is dus 10 maanden.
Een hogere financiële buffer betekent niet altijd dat je langer kunt rondkomen, dat is puur afhankelijk van je uitgaven. Wanneer je hoge vaste lasten hebt, heb je dus een grotere financiële buffer nodig. Hieronder een voorbeeld:
| Ahmed | Anne-Beth | Pieternella | |
| Financiële buffer | €50.000 | €10.500 | €10.500 |
| Vaste lasten per maand | €1.250 | €1.400 | €3.500 |
| Aantal maanden onafhankelijk | 40 | 7,5 | 3 |
Wanneer kun je met pensioen?
In principe kun je nu 10 maanden met pensioen, volgens het voorbeeld. Dat is niet veel en daarmee ben je niet FIRE. Toch kunnen 10 maanden soms al genoeg zijn om een droom waar te maken. Misschien wil je altijd al reizen, een boek schrijven, een bedrijf opbouwen of een tijdje bij je pasgeboren kind zijn. Het kan als je een buffer hebt. Je hoeft niet altijd te wachten tot je je FIRE leeftijd hebt bereikt, je hebt immers maar één leven.
Zo besloten wij in 2021 om te gaan reizen en werken voor Get Fired als Digital Nomads. We leven onze droom voor zolang het kan.
Let wel op: het is altijd handig om een financiële buffer achter de hand te houden. Persoonlijk heb ik bij 6 tot 12 maanden buffer een comfortabel gevoel. Echter, het liefste zijn we FIRE natuurlijk, helemaal financieel onafhankelijk. Daarom gaan we verder naar stap 3.
Stap 3: Hoeveel geld heb je nodig om FIRE te worden?
Misschien heb je net berekend dat je 3, 6 of zelfs 12 maanden zou kunnen leven zonder enige vorm van inkomstenbron te hebben. Dat is leuk en aardig, maar vroeg of laat zul je toch weer aan de bak moeten. De FIRE beweging streeft dan ook naar volledige financiële vrijheid. Nooit meer moeten werken.
Wanneer ben je financieel onafhankelijk (FIRE)?
Je bent FIRE, dus financieel onafhankelijk, als je 25 keer je jaarlijkse kosten aan financieel vermogen hebt.
Neem even Ahmed uit de tabel hierboven. Hij besteed € 1.250 per maand, dus € 15.000 per jaar. € 15.000 keer 25 jaar is € 375.000. Ahmed moet dus een financieel vermogen van € 375.000 hebben voordat hij financieel onafhankelijk (FIRE) is.
Waarom ben je FIRE als je 25 keer je jaarlijkse kosten hebt?
Dit heeft te maken met 4% WR (Withdrawal Rate of Onttrekkingsratio), het netto jaarlijks rendement op vermogen waarbinnen de FIRE beweging mee wordt gerekend. Als je vermogen dus jaarlijks 4% rendeert, kun je blijven rondkomen zonder extra inkomsten te genereren. Met een combinatie van bijvoorbeeld spaargeld, aandelen en vastgoed is dit prima te doen en zelfs aan de voorzichtige kant gerekend.
Als we €375.000 keer 4% doen, komen we op de €15.000 die Ahmed jaarlijks uitgeeft. Bij dit bedrag is Ahmeds rendement op zijn verhogen dus minimaal even hoog als zijn uitgaven en kan hij leven van zijn investeringen.
Mijn uitgaven in 2020 waren € 23.428,17, dus heb ik bijna € 600.000 nodig om mezelf financieel onafhankelijk te kunnen noemen. Als mijn kosten omhoog gaan, dan wordt dit bedrag natuurlijk hoger. Andersom geldt hetzelfde: breng je kosten omlaag en je hoeft minder (lang) te werken. Reken dit nu eens voor jezelf uit. Wanneer ben je FIRE? Oftewel: wanneer ben je financieel onafhankelijk?
Stap 4: Bereken hoeveel maanden je nodig hebt om FIRE te worden
We hebben bijna jouw FIRE status berekend. In stap 4 gaan we kijken naar wanneer je jezelf, in je huidige situatie, FIRE kunt noemen.
Ahmed besteedt dus € 1.250 per maand (€ 15.000 per jaar) en heeft € 375.000 nodig om FIRE te worden. Bij € 375.000 is Ahmed financieel onafhankelijk en kan hij met pensioen. Maar hoeveel maanden moet hij dan nog werken voordat hij financieel onafhankelijk is?
Om dat te berekenen, moet je je huidige vaste lasten van je inkomsten trekken. Bijvoorbeeld € 2.000 inkomsten minus € 1.250 vaste lasten is € 750. En dan die € 375.000 uit stap 3 delen door € 750. Op deze manier duurt het ruim 40 jaar (500 maanden) voordat Ahmed FIRE is.
Nu jij: Wanneer ben je financieel onafhankelijk (FIRE)?
Nu kun je zelf berekenen wanneer jij financieel onafhankelijk bent. Dus hup, ga je FIRE berekenen! Deze handmatige FIRE calculator werkt het beste omdat:
- Je stap voor stap jouw FIRE situatie doorneemt en je er zo bewust van wordt;
- Je gaat zien waar kansen liggen;
- Je leert begrijpen hoe zo’n berekening is opgebouwd;
- Het altijd accuraat is omdat je het zelf doet.
Dus ga ervoor zitten, doorloop de vier stappen en ga jouw FIRE pensioen berekenen.
Hoe kun je jouw FIRE status versnellen?
Die 40 jaar die Ahmed uit het voorbeeld hierboven nodig heeft om financieel onafhankelijk te worden is natuurlijk veel te lang. Gelukkig kunnen we die 40 versnellen! Sluit je aan bij de FIRE beweging. Eerder met pensioen met de FIRE methode >
Hoe kun je vandaag nog stappen zetten om sneller FIRE te worden?
Er zijn verschillende manieren om eerder met pensioen te kunnen. Één van die manieren is: investeren. Door je kosten zo laag mogelijk te houden en zoveel mogelijk te investeren, kun je eerder met pensioen. Nu hoor ik je denken: is dat niet risicovol of ingewikkeld? – Ik leg het je allemaal uit in de online cursus Beleggen voor Beginners.
