0

FIRE staat voor: Financial Independent, Retire Early. FIRE is de beste route naar financiële onafhankelijkheid, het punt waarop werken geen verplichting meer is. Het mag natuurlijk wel, want werken kan zo leuk zijn. ‘Retire Early’ (eerder met pensioen) gaat wat mij betreft dan ook niet om zoveel mogelijk mensen zo vroeg mogelijk achter de geraniums te krijgen. Het gaat erom dat jij de vrijheid krijgt om te kunnen doen wat je wil. In dit artikel leg ik je uit hoe jij jouw FIRE status kunt berekenen. Wanneer ben je financieel onafhankelijk?

Wanneer ben je FIRE?

Oftewel: wanneer ben je financieel onafhankelijk en kun je met pensioen? Dat kun je berekenen in vier stappen:
Stap 1: Bereken je vaste lasten per maand.
Stap 2: Bereken hoeveel maanden je nu zou kunnen rondkomen.
Stap 3: Bereken hoeveel geld je nodig hebt om FIRE te worden.
Stap 4: Bereken hoeveel maanden je nodig hebt om FIRE te worden.

Lees de FIRE klassieker Your Money or Your Life of lees eerst mijn boekreview

Stap 1: Bereken je vaste lasten per maand

Weet jij hoeveel jij maandelijks besteed? Via jouw bank kun je eenvoudig een uitdraai maken van al je uitgaven. Deze kun je vervolgens plakken in het gratis kosten template dat ik voor je gemaakt heb. Met terugwerkende kracht kun je dit doen voor alle kosten in 2020. Als je deze kosten deelt door 12 heb je jouw gemiddelde vaste lasten per maand. Laten we voor dit voorbeeld even aannemen dat je € 1.250 aan leefkosten per maand hebt.

Stap 2: Hoeveel maanden zou je nu kunnen rondkomen?

Je financiële buffer bestaat grofweg uit je betaalrekening plus je spaarrekening(en). Stel dat je financiële buffer € 12.500 is. € 12.500 delen door je vaste lasten van € 1.250 is 10. Die 10 staat voor het aantal maanden dat je kunt leven zonder inkomsten. Je FIRE status is dus 10 maanden.

Een hogere financiële buffer betekent niet altijd dat je langer kunt rondkomen. Wanneer je hoge vaste lasten hebt, heb je dus een grotere financiële buffer nodig. Hieronder een voorbeeld:

AhmedAnne-BethPieternella
Financiële buffer€50.000€10.500€10.500
Vaste lasten per maand€1.250€1.400€3.500
Aantal maanden onafhankelijk407,53

Persoonlijk heb ik bij 6 tot 12 maanden buffer een comfortabel gevoel. Maar dat maakt me nog niet FIRE. Bij FIRE hoef ik me namelijk helemaal niet meer druk te maken om het geld, omdat er een goede strategie is. Bij FIRE ben je financieel onafhankelijk. Daarom gaan we verder naar stap 3.

Stap 3: Hoeveel geld heb je nodig om FIRE te worden?

Misschien heb je net berekend dat je 3, 6 of zelfs 12 maanden zou kunnen leven zonder enige vorm van inkomstenbron te hebben. Dat is leuk en aardig, maar vroeg of laat zul je toch weer aan de bak moeten. De FIRE beweging streeft dan ook naar volledige financiële vrijheid. Nooit meer moeten werken.

Wanneer ben je financieel onafhankelijk?
Je bent FIRE, dus financieel onafhankelijk, als je 25 keer je jaarlijkse kosten aan financieel vermogen hebt.


Neem even Ahmed uit de tabel hierboven. Hij besteed € 1.250 per maand, dus € 15.000 per jaar. € 15.000 keer 25 jaar is € 375.000. Ahmed moet dus een financieel vermogen van € 375.000 hebben voordat hij financieel onafhankelijk (FIRE) is.

Waarom ben je FIRE als je 25 keer je jaarlijkse kosten hebt?

Dit heeft te maken met 4% WR (Withdrawal Rate of Ontrekkingsratio), het netto jaarlijks rendement op vermogen waar binnen de beweging FIRE mee wordt gerekend. Als je vermogen dus jaarlijks 4% rendeert, kun je blijven rondkomen zonder extra inkomsten te genereren. Met een combinatie van bijvoorbeeld spaargeld, aandelen en vastgoed is dit prima te doen en zelfs aan de voorzichtige kant gerekend.

Als we €375.000 keer 4% doen, komen we op de €15.000 die Ahmed jaarlijks uitgeeft. Bij dit bedrag is Ahmeds rendement op zijn verhogen dus minimaal even hoog als zijn uitgaven en kan hij leven van zijn investeringen.

Mijn uitgaven in 2020 waren € 23.428,17, dus heb ik bijna € 600.000 nodig om mezelf financieel onafhankelijk te kunnen noemen. Als mijn kosten omhoog gaan, dan wordt dit bedrag natuurlijk hoger. Andersom geldt hetzelfde: breng je kosten omlaag en je hoeft minder (lang) te werken.

Stap 4: Bereken hoeveel maanden je nodig hebt om FIRE te worden

Ahmed besteed dus € 1.250 per maand (€ 15.000 per jaar) en heeft € 375.000 nodig om FIRE te worden. Bij € 375.000 is Ahmed financieel onafhankelijk en kan hij met pensioen. Maar hoeveel maanden moet hij dan nog werken voordat hij financieel onafhankelijk is?

Om dat te berekenen, moet je je huidige vaste lasten van je inkomsten trekken. Bijvoorbeeld € 2.000 inkomsten minus € 1.250 vaste lasten is € 750. En dan die € 375.000 delen door € 750. Op deze manier duurt het ruim 40 jaar (500 maanden) voordat Ahmed FIRE is.

Wanneer ben je financieel onafhankelijk?

Nu kun je zelf berekenen wanneer ben jij financieel onafhankelijk bent. Die 40 jaar die Ahmed nodig heeft om financieel onafhankelijk te worden is natuurlijk veel te lang. Gelukkig kunnen we die 40 versnellen! >

Jelle

Jelle

"Het is mijn missie om zoveel mogelijk mensen te helpen richting financiële vrijheid." – Jelle Pieper, mede-oprichter van Get Fired.

Leave a Reply