Je zult het vaker hebben gehoord, maar beleggen is iets voor de lange termijn. Dat heeft met twee dingen te maken: volatiliteit en rendement op rendement. Die twee dingen zijn belangrijk om te begrijpen als je gaat beginnen met beleggen. Het risico is namelijk dat je keuzes gaat maken met emotie en daardoor je lange termijn plan verpest. Dat wil je niet! Daarom leg ik je eenvoudig uit waarom je voor de lange termijn moet vasthouden.
Wat is volatiliteit?
Volatiliteit is de beweeglijkheid van de beurs: koersen stijgen en dalen op korte termijn. Op lange termijn stijgt de beurs altijd, maar als je net op een ongelukkig moment begint met beleggen, dan kunnen je investeringen voor een periode in het rood staan. Tijd is hiervoor het medicijn: op termijn zal de beurs zich herstellen.
Je kunt je wel voorstellen dat het stressvol kan zijn om je investeringen in het rood te zien staan. Dat doet iets met je, het speelt in op je emotie. Zolang je begrijpt dat de beurs op lange termijn altijd stijgt en het dus een kwestie van tijd is, weet je ook dat je niet toe moet geven aan je gevoel. Vasthouden. Want de beurs is volatiel; het blijft stijgen en dalen.
Wat is rendement op rendement?
Het tweede is dus rendement. Hoewel een paar procent rendement op een jaar niet zoveel is, kan dit op lange termijn voor een gigantisch vermogen zorgen. Dat komt omdat je ieder jaar rendement krijgt op je rendement (in het Engels: compound interest). Je moet je beleggingen dus de tijd gunnen. Hoe dat werkt gaan we verderop in dit artikel zien. Beleggen draait dus niet om snel geld verdienen. Je hebt geduld nodig, een lange adem.
Hieronder zie je een tabel waarin het effect van rendement op rendement door de jaren heen duidelijk wordt. € 10.000 is na 10 jaar bijna verdubbeld bij een rendement van 7%. Dat is natuurlijk al veel geld, maar hou het 30 jaar vol en je portefeuille tikt de € 76.123 aan!
Wat wordt jouw beleggingshorizon?
Mijn beleggingsdoels is mijn pensioendatum vervroegen. Daarvoor geef ik mezelf maximaal 30 jaar. Ik ben nu 30 jaar oud, dus rond mijn 60e wil ik gaan profiteren van mijn belegde geld. Dit is een lange periode, waarin enorm veel kan gebeuren. Maar door met deze termijn te werken, voorkom ik dat ik korte termijn beslissingen ga nemen. Korte termijn beslissingen zijn namelijk gevaarlijk en vaak slecht voor je rendement. Daarom adviseer ik je om ook een beleggingsdoel te stellen zodat je niet gaat handelen uit emotie.
Raak niet in paniek bij een beurscrash
Een goed voorbeeld van een beurscrash is de enorme daling van de beurs in maart 2020. Covid-19 zorgde voor veel onzekerheid en beleggers waren bang om hun geld te verliezen. De beurs daalde als gevolg met gemiddeld 30%. Stel je hebt aandelen van een bedrijf dat zo enorm daalt, dan word je bang dat je geld ervandoor gaat. Dus besloten velen hun aandelen te verkopen.
Dat zijn de korte termijn beslissingen, de ‘emotie beslissers’. De beurs is daarna gewoon weer opgekrabbeld, dus verkopen was helemaal niet nodig. Bovendien hebben deze emotie beslissers veel geld verloren door te verkopen toen de koersen laag waren. Achteraf was dit juist een mooie periode om aandelen en/of ETF’s bij te kopen. Ik maak me dus niet zo druk in dit soort situaties. Mijn doel is 30 jaar, dus ik zit het rustig uit. Ook als er zo’n enorme daling voorkomt als in maart 2020, zoals je hieronder ziet:
Dit doet een gemiddeld rendement met jouw geld
Beleggen brengt risico’s met zich mee (wie kent de zin niet). Dit risico heb je bij een spaarrekening niet; de bank zal de beloofde rente gewoon betalen en je geld verdwijnt niet zomaar. Bij beleggen is je rendement onzeker, het ene jaar stijg je 20% en het andere jaar daal je 10%. Wel is het een feit dat de Amerikaanse S&P 500 Index de laatste eeuw gemiddeld met ongeveer 10% per jaar is gestegen. Daar kun je dus best vanuit gaan.
Waarom ik reken met 6% rendement
Hoewel ik graag risico’s neem, met bijbehorende rendementen, reken ik qua verwacht rendement voorzichtig. Ik reken niet met 10%, maar met 8% jaarlijks rendement. Daarna trek ik nog 2% inflatie van mijn rendement af, waardoor ik uit kom op 6% netto rendement. Inflatie is de jaarlijkse waardevermindering van geld. Dit betekent dus ook dat als de spaarrente onder de 2% is, dat je geld op termijn in waarde afneemt. Over een aantal jaar kun je dan minder kopen van je huidige geld. Ik reken dus voorzichtig, maar 6% is nog steeds een erg aantrekkelijk jaarlijks rendement.
Geld voor je laten werken door te beleggen
Je geld minder waard zien worden wil je natuurlijk niet en daarom zul je rendement moeten maken op je geld. Dan word je langzaam maar zeker financieel steeds sterker. Om duidelijk te maken hoeveel sterker, heb ik een tabel gemaakt. De verschillen in percentages zijn klein, maar in rendement groot. Let ook vooral op de verschillen in tijd. Door rendement op rendement, of rente op rente, gaat naarmate de tijd verstrijkt de opbrengst snel omhoog.
Rendement op rendement is ongelooflijk
Een korte uitleg van de tabel hieronder: in de bovenste rij staan de rendementspercentages en in de linker kolom het aantal jaren. Het bedrag waarmee we rekenen is €10.000 vanaf de start (jaar 0). Maak je 10% rendement? Dan is je investering na 1 jaar €1.000 meer waard, dat is 10% van 10.000.
Na 2 jaar is het €1.100 meer waard, omdat je niet 10% van 10.000 telt maar 10% van 11.000. Na 30 jaar is het al €164.494 meer waard (€174.494 – €10.000 inleg). Daarbij gaan we er wel vanuit dat je je rendement altijd blijft herinvesteren. De stijging in rendement gaat dan steeds sneller en dit noem je exponentiële groei. In de tweede kolom hebben we ook het effect van negatief rendement, bijvoorbeeld door inflatie van 2%, opgenomen.
| RendementJaar | -2% | 2% | 4% | 6% | 8% | 10% | 20% |
| 0 | € 10.000 | € 10.000 | € 10.000 | € 10.000 | € 10.000 | € 10.000 | $100,00 |
| 1 | € 9.800 | € 10.200 | € 10.400 | € 10.600 | € 10.800 | € 11.000 | |
| 2 | € 9.604 | € 10.404 | € 10.816 | € 11.236 | € 11.664 | € 12.100 | |
| 3 | € 9.412 | € 10.612 | € 11.249 | € 11.910 | € 12.597 | € 13.310 | |
| 4 | € 9.224 | € 10.824 | € 11.699 | € 12.625 | € 13.605 | € 14.641 | |
| 5 | € 9.039 | € 11.041 | € 12.167 | € 13.382 | € 14.693 | € 16.105 | |
| 10 | € 8.171 | € 12.190 | € 14.802 | € 17.908 | € 21.589 | € 25.937 | |
| 15 | € 7.387 | € 13.459 | € 18.009 | € 23.966 | € 31.722 | € 41.772 | |
| 20 | € 6.676 | € 14.859 | € 21.911 | € 32.071 | € 46.610 | € 67.275 | |
| 25 | € 6.035 | € 16.406 | € 26.658 | € 42.919 | € 68.485 | € 108.347 | |
| 30 | € 5.455 | € 18.114 | € 32.434 | € 57.435 | € 100.627 | € 174.494 | |
| 35 | € 4.931 | € 19.999 | € 39.461 | € 76.861 | € 147.853 | € 281.024 | |
| 40 | € 4.457 | € 22.080 | € 48.010 | € 102.857 | € 217.245 | € 452.593 | |
| 45 | € 4.092 | € 24.379 | € 58.412 | € 137.646 | € 319.204 | € 728.905 | |
| 50 | € 3.642 | € 26.916 | € 71.067 | € 184.202 | € 469.016 | € 1.173.909 | |
| 80 | $216.022.846 |
Wees geduldig want geduld loont
Laat de tabel op je inwerken, dan krijg je langzaam door wat de kracht van rente op rente is op lange termijn is. Albert Einstein noemde dit het achtste wereldwonder, omdat je je ogen bijna niet gelooft als je het voor het eerst ziet. Zelf reken ik dus met 6% en ongeveer 30 jaar: dit betekent dat elke euro die ik nu investeer rond mijn 60e 5 of 6 keer zoveel waard is. Of 10 keer zoveel op mijn zeventigste.
Mijn vuistregel: elke €400 die ik nu investeer in aandelen is een maand eerder kunnen stoppen met werken.
In de meest rechtse kolom zie je overigens een voorbeeld van superbelegger Warren Buffett. Hij begon op zijn elfde en heeft een gemiddeld rendement van 20% per jaar, hij is inmiddels al bijna 80 jaar bezig. Geloof het of niet, maar de fictieve $100 die hij toen investeerde zou nu meer dan $200 miljoen waard zijn. Heb met beleggen dus vooral een lange adem. Wil je meer leren over de strategie van Warren Buffett? Lees dan het boekreview over ‘Leer beleggen als Warren Buffet’ of lees direct het boek:
Beleg jij al?
In onze missie om zoveel mogelijk mensen op een verstandige en inspirerende manier te helpen richting financiële vrijheid bieden we zoveel mogelijk handvatten aan als we maar kunnen. Wil je leren beleggen in aandelen? Start dan met onze online videocursus ‘Beleggen voor Beginners’. Hierin leer je alles wat je moet weten om zelf op een eenvoudige en verstandige manier te kunnen beleggen.
